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小微企業(yè)貸款要什么條件？

一、條件：

1、資金現(xiàn)金流充裕

2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好

3、企業(yè)已成功兩年以上

4、能夠提供有效財(cái)力證明

5、小微企業(yè)主具有較強(qiáng)的還款意愿和按時(shí)足額還款的能力

6、銀行要求滿足的其他條件

二、按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款

1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內(nèi)的貸款

2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款

3、長(zhǎng)期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款

擴(kuò)展資料：

企業(yè)貸款可分為： 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款等

一、小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款的流程：

1、提出申請(qǐng)

①授信申請(qǐng)、企業(yè)董事會(huì)決議（如公司章程要求）

②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計(jì)劃、用款總額度）。

③還款來源分析計(jì)劃和措施，并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析。

④抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等

2、進(jìn)行審核

①立項(xiàng)

②信用評(píng)估

③可行性分析

④綜合判斷

⑤貸前審查

3、簽署合同如果銀行對(duì)貸款申請(qǐng)審查后，認(rèn)為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》

4、貸款發(fā)放

合同簽署后，雙方按照合同規(guī)定核實(shí)貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù)：提款時(shí)由融資方填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)

參考資料來源：百度百科—企業(yè)貸款

參考資料來源：中證網(wǎng)—五部委發(fā)文進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù) 

參考資料來源：百度百科—小微企業(yè)

小微企業(yè)貸款怎么申請(qǐng)

一、申請(qǐng)企業(yè)貸款要符合如下條件 1.符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè); 2.企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒有不良信用記錄; 3.具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡; 4.有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益; 5.具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類; 6.企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個(gè)人信用記錄; 7.企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值; 8.符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策; 9.能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定; 10.在申請(qǐng)行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。

二、中小企業(yè)申請(qǐng)貸款需要提供的資料如下 具體經(jīng)辦人的姓名、聯(lián)系電話、手機(jī)、傳真、聯(lián)系地址及郵編、網(wǎng)址、Email 還要提供如下材料： 1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件;企業(yè)名稱、營(yíng)業(yè)地址(省、市、縣) 2.組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本復(fù)印件; 3.稅務(wù)證正、副本復(fù)印件; 4.開戶許可證復(fù)印件; 5.貸款卡復(fù)印件及密碼(或貸款卡查詢結(jié)果復(fù)印件); 6.法人代表身份證原件復(fù)印件;法人代表的工作履歷(工作經(jīng)歷及所任職務(wù)); 7.法人任職證明、法人簡(jiǎn)歷;.授權(quán)代理人的授權(quán)書及代理人身份證原件及復(fù)印件; 8.股權(quán)結(jié)構(gòu)(股東姓名、股東占比)、企業(yè)注冊(cè)資本、成立時(shí)間、企業(yè)凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)(萬元); 9.公司章程復(fù)印件;公司業(yè)務(wù)開展情況介紹(主要說明業(yè)務(wù)開展方式，結(jié)算方式，產(chǎn)品在技術(shù)質(zhì)量上的競(jìng)爭(zhēng)力); 10.驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件;公司近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表(包括完整的附注)，近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表; 11.房產(chǎn)面積、購入價(jià)值(萬元)、房產(chǎn)位置(省、市、縣區(qū)); 12.最主要設(shè)備名稱、最主要設(shè)備數(shù)量、最主要存貨名稱、最主要存貨數(shù)量; 13.應(yīng)收賬款(萬元); 14.銀行借款總額(萬元)、其他借款總額(萬元); 15.本次貸款總額(萬元)、用途及項(xiàng)目的可行性報(bào)告; 16.可以提供的擔(dān)保方式(住宅抵押、商鋪抵押、工業(yè)廠房、企業(yè)保證、存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等的權(quán)屬證明);擬提供的反擔(dān)保措施; 17.貸款申請(qǐng)書; 18.企業(yè)決定申請(qǐng)貸款擔(dān)保的股東會(huì)決議或合伙人會(huì)議決議; 19.特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的原件和復(fù)印件; 20.基本賬戶開戶行。

小微企業(yè)怎么從銀行貸款？

你好！小微企業(yè)貸款流程如下：

1、企業(yè)向銀行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，并提供企業(yè)和擔(dān)保主體（如有必要）的相關(guān)材料。

2、簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。企業(yè)的貸款申請(qǐng)經(jīng)銀行審批通過后，銀行與企業(yè)需要簽訂所有相關(guān)法律性文件。

3、按照約定條件落實(shí)擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)銀行的審批條件和簽署的擔(dān)保合同，如果需要企業(yè)提供擔(dān)保的，則需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等具體的擔(dān)保措施，并辦妥抵押登記、質(zhì)押交付(或登記)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，若需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。

4、發(fā)放貸款。在全部手續(xù)辦妥后，銀行將及時(shí)向企業(yè)辦理貸款發(fā)放，企業(yè)可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

中小微企業(yè)貸款應(yīng)準(zhǔn)備的資料：

申請(qǐng)所需材料包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、最近三個(gè)月的對(duì)公流水，以及反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人銀行流水、辦公場(chǎng)地租用合同或者房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證、特殊經(jīng)營(yíng)許可證等；股份制企業(yè)還需提供2/3以上股東同意貸款的決議書。此外法人代表還需提供其身份證、地址證明材料、和最近半年的居住證明。

中小微企業(yè)貸款注意事項(xiàng)：

需要貸款的中小企業(yè)必須滿足以下條件：

1、企業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在當(dāng)?shù)兀?/p>

2、企業(yè)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系必須明晰；

3、企業(yè)沒有不良信用記錄；

4、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)的規(guī)定；

5、貸款機(jī)構(gòu)的其他條件。

小微企業(yè)怎么貸款

第一：小微企業(yè)向銀行信貸部門提交貸款請(qǐng)求，并且出具企業(yè)信用證明和可以用作擔(dān)保的相關(guān)資料，例如公司流水以及納稅證明。

第二：和銀行簽訂貸款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。企業(yè)的貸款申請(qǐng)經(jīng)銀行審批通過后，銀行與企業(yè)需要簽訂所有相關(guān)法律性文件。

第三：按照合同上約定好的條件落實(shí)完善擔(dān)保手續(xù)。

第四：下發(fā)貸款。在全部手續(xù)都已經(jīng)辦理完成后，銀行會(huì)盡快向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)能夠按照事先約定好的用途支配貸款資金。

同時(shí)也要注意以下的問題：

第一：選擇合適的銀行。由于銀行給小微企業(yè)進(jìn)行貸款的時(shí)候利益非常低而且風(fēng)險(xiǎn)非常大、壞賬率高。小微企業(yè)償還能力不足是一大隱患，所以大部分銀行對(duì)于小微企業(yè)的印象不好信任感低，部分銀行一般比較難貸款出來，而有的銀行則偏偏鐘愛小微企業(yè)，所以進(jìn)行貸款的時(shí)候選擇一家合適的銀行非常重要，不僅可以節(jié)省大量的時(shí)間精力而且放貸的額度也是天差地別。

第二：選擇合適的信貸品種。因?yàn)榇蟛糠中∥⑵髽I(yè)的產(chǎn)品訂單量、庫存量、銷售量都不固定，沒有完整的流動(dòng)的資金鏈，而且缺乏有效有價(jià)值的抵押物，而傳統(tǒng)的貸款都偏向于保守，所以在貸款的審批額度，還有還款的約束方面很難滿足小微企業(yè)急用錢的需求。這時(shí)選擇合適的信貸品種就顯得尤為重要，信用卡、電商貸整零貸就是為小微企業(yè)量身打造的。

第三：常見貸款途徑

1.抵押貸款

一般是抵押房產(chǎn)給銀行向銀行進(jìn)行借貸，抵押物通常是企業(yè)的機(jī)器或者廠房，貸款額度一般能達(dá)到評(píng)估值的七成左右，銀行審批以及放款流程較快。一般審批發(fā)放周期為一個(gè)月。貸款年限為一到五年。

2.信用貸款

即企業(yè)不適用抵押貸款，在不提供抵押物的情況下，憑借企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和信用來獲得銀行貸款。這種企業(yè)信用貸款方式，銀行的審核條件會(huì)較嚴(yán)格。貸款周期也較長(zhǎng)，貸款年限為1—3年。

3.商戶聯(lián)保也是無抵押貸款的一種貸款方式。但是貸款額度不高。商戶聯(lián)保是三名持營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主組成一個(gè)聯(lián)保小組，不需要其他擔(dān)保，就可以向銀行申請(qǐng)貸款。一般情況每個(gè)商戶可以貸款10萬元(部分地區(qū)20萬)，貸款期限為1—3年。

小微企業(yè)貸款的介紹就聊到這里吧，感謝你花時(shí)間閱讀本站內(nèi)容，更多關(guān)于小微企業(yè)貸款貼息政策、小微企業(yè)貸款的信息別忘了在本站進(jìn)行查找喔。

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